貸款業(yè)務(wù)辦理指南

一、辦理流程 

二、辦理時(shí)限

住房公積金管理中心或下屬管理部收到銀行在系統(tǒng)提交的申請(qǐng)后，完成貸款審查與批準(zhǔn)（5個(gè)工作日）；貸款簽約并收齊紙質(zhì)資料后，完成貸款發(fā)放（5個(gè)工作日）。

溫馨提示：以上時(shí)限不包括在委托銀行、不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)、開(kāi)發(fā)商辦理手續(xù)的時(shí)間。

三、貸款材料

請(qǐng)參照本中心微信公眾號(hào)的“業(yè)務(wù)指南”--“貸款指南”內(nèi)相關(guān)內(nèi)容及相關(guān)宣傳冊(cè)。

四、貸款額度計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)

1、個(gè)人申請(qǐng)貸款最高額度為30萬(wàn)元，兩人以上［夫妻、父（母）子（女）］共同申請(qǐng)貸款最高額度為45萬(wàn)元。

2、根據(jù)2023年陽(yáng)江市城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資8501元/月的標(biāo)準(zhǔn)，凡職工月繳存額低于850元（含850元）高于162元的，個(gè)人申請(qǐng)貸款最高額度為25萬(wàn)元，兩人以上［夫妻、父（母）子（女）］共同申請(qǐng)貸款最高額度為40萬(wàn)元。

3、根據(jù)廣東省公布的第四類(lèi)城市最低工資標(biāo)準(zhǔn)1620元/月，凡職工月繳存額在162元（含162元）以下的，個(gè)人申請(qǐng)貸款最高額度為20萬(wàn)元，兩人以上［夫妻、父（母）子（女）］共同申請(qǐng)貸款最高額度為35萬(wàn)元。

溫馨提示：

1、兩人以上［夫妻、父（母）子（女）］共同申請(qǐng)住房公積金貸款，住房公積金月繳額不一致的，以最高一方月繳存額為標(biāo)準(zhǔn)審批貸款額；

2、繳存職工貸款申請(qǐng)日公積金賬戶(hù)余額≥3.5萬(wàn)元且符合住房公積金貸款條件的，申請(qǐng)的最高貸款額度在原有各檔次額度基礎(chǔ)上增加5萬(wàn)元。兩人以上[夫妻、父（母）子（女）]共同申請(qǐng)貸款的，其中一人滿足余額條件即可；

3、多子女家庭公積金貸款支持政策不與高層次人才公積金貸款支持政策疊加使用。

五、貸款對(duì)象

申請(qǐng)貸款時(shí)往前推算，連續(xù)按期足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上，具有完全民事行為能力的職工，在本市轄區(qū)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的職工。

溫馨提示：靈活就業(yè)人員申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，以近6個(gè)月內(nèi)最低繳存額作為貸款額度審批參考標(biāo)準(zhǔn)。

六、貸款條件

1、具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍及有效居民身份證；

2、貸款申請(qǐng)前單位未按時(shí)繳存公積金超過(guò)3個(gè)月的，暫不受理貸款申請(qǐng)，待單位按期足額繳存公積金后，才可以受理貸款申請(qǐng)；

3、申請(qǐng)貸款時(shí)往前推算，除了上述第二點(diǎn)有關(guān)規(guī)定外，連續(xù)按期足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）；

4、符合住房公積金貸款對(duì)個(gè)人信用的要求，有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，且有償還貸款本息的能力；

5、購(gòu)買(mǎi)或建造自住住房，借款人應(yīng)為房屋所有權(quán)人或共有權(quán)人；對(duì)于存在共同申請(qǐng)人的，共同申請(qǐng)人應(yīng)為借款申請(qǐng)人配偶或其他符合住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的人。

6、提供的抵押物符合抵押登記要求（詳見(jiàn)第九、十一條）；

7、不存在不予及限制貸款情形；

8、法律、法規(guī)、規(guī)章或政策應(yīng)具備的其他條件。

七、貸款期限及抵押率

1、所申請(qǐng)的貸款期限不得超過(guò)30年，且貸款到期日不超過(guò)借款申請(qǐng)人法定退休時(shí)間后5年。

2、所申請(qǐng)的貸款期限不得超過(guò)抵押物房屋剩余使用年限。住房的耐用年限按50年計(jì)算，剩余使用年限等于耐用年限減去房齡（房齡以房屋竣工日期起算至申請(qǐng)日期）。

3、所購(gòu)房屋房齡≦5年的，抵押率不得超過(guò)80%；

房齡≦10年的，抵押率不得超過(guò)65%；

房齡≦15年的，抵押率不得超過(guò)55%；

房齡≦20年的，抵押率不得超過(guò)45%；

房齡≦30年的，抵押率不得超過(guò)35%；

30<房齡≦50年的，抵押率不得超過(guò)25%。

4、申請(qǐng)辦理時(shí)，組合貸款中商業(yè)住房貸款的期限不得短于住房公積金貸款期限。

八、貸款利率

1、繳存職工家庭首套及第二套住房的貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。

2、組合貸款中的商業(yè)貸款按受托銀行與借款申請(qǐng)人約定的利率執(zhí)行。

3、借款人在住房公積金貸款發(fā)放后，連續(xù)停繳住房公積金超過(guò)6個(gè)月（含）以上的，貸款利率從住房公積金停繳次月起按同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR利率）計(jì)息，調(diào)整后不再恢復(fù)執(zhí)行住房公積金貸款利率。

九、不予貸款情形

1、購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修房屋的用途為非普通自住住房的（如：商鋪、商住、商務(wù)公寓、服務(wù)型公寓、度假公寓、別墅等）；

2、職工家庭購(gòu)買(mǎi)、建造第三套及以上自住住房的；

3、職工與配偶之間買(mǎi)賣(mài)住房的；

4、職工家庭仍有尚未結(jié)清公積金住房貸款的；

5、職工家庭已使用過(guò)兩次住房公積金貸款的；

6、購(gòu)買(mǎi)的自住住房《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》注明房屋所有權(quán)取得的時(shí)間超過(guò)6個(gè)月的；建造、翻建自住住房已取得《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》的；

7、借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）由中國(guó)人民銀行出具的《個(gè)人信用報(bào)告》中顯示申請(qǐng)人5年內(nèi)單一借款、信用卡有連續(xù)3期（含）以上或累計(jì)6期（含）以上逾期記錄的；

8、借款申請(qǐng)人以使用虛假或已失效的證明材料等方式違規(guī)騙提套取、騙貸住房公積金，被公積金中心限制申請(qǐng)住房公積金貸款的；

9、納入失信被執(zhí)行人名單的；

10、法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定不予辦理公積金貸款的其它情形。

十、家庭購(gòu)房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

以申請(qǐng)日期最近一個(gè)月內(nèi)借款申請(qǐng)人（含共同借款人）及配偶、未成年子女（包括曾用名）戶(hù)口所在地、住房公積金繳存地、所購(gòu)（建）房屋所在地（陽(yáng)江市/陽(yáng)春市/陽(yáng)東區(qū)/陽(yáng)西縣）不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)出具的住房登記記錄查詢(xún)證明和中國(guó)人民銀行出具的個(gè)人信用報(bào)告為依據(jù)。

（溫馨提示：農(nóng)村宅基地住房不納入家庭住房套數(shù)認(rèn)定范圍。）

1、對(duì)首套住房的認(rèn)定：以繳存職工家庭無(wú)房產(chǎn)（住房）登記和住房貸款記錄為依據(jù)。

2、對(duì)第二套住房的認(rèn)定：

（1）繳存職工家庭已有一套自住住房的房產(chǎn)登記記錄（登記記錄為有效狀態(tài)）；

（2）職工家庭已有一次住房貸款記錄（住房產(chǎn)權(quán)已轉(zhuǎn)移的，根據(jù)所在地不動(dòng)產(chǎn)登記中心出具的住房登記記錄查詢(xún)證明確認(rèn)，不作已有的住房計(jì)算）。

3、對(duì)第三套住房的認(rèn)定：

（1）繳存職工家庭已有兩套自住住房的房產(chǎn)登記記錄（登記記錄為有效狀態(tài)）；

（2）職工家庭已有兩次住房貸款記錄（住房產(chǎn)權(quán)已轉(zhuǎn)移的，根據(jù)所在地不動(dòng)產(chǎn)登記中心出具的住房登記記錄查詢(xún)證明確認(rèn)，不作已有的住房計(jì)算）。

（3）家庭成員與其他家庭共有產(chǎn)權(quán)的，每一個(gè)部分產(chǎn)權(quán)住房計(jì)算一套住房，用于申請(qǐng)公積金貸款的住房如有其他共有產(chǎn)權(quán)人，其他家庭成員擁有的住房套數(shù)也一并計(jì)算住房套數(shù)。

十一、限制貸款情形

1、對(duì)偽造合同、出具虛假證明、編造虛假租賃等騙提套取行為的職工，自全額退款之日起，取消其3年內(nèi)提取住房公積金和申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款資格，期間不良誠(chéng)信記錄將保留在公積金誠(chéng)信系統(tǒng)中；

2、中國(guó)人民銀行出具的《個(gè)人信用報(bào)告》中顯示申請(qǐng)人5年內(nèi)單一借款或單一信用卡有連續(xù)3期（含）以上或累計(jì)6期（含）以上逾期記錄的。

公積金服務(wù)熱線：0662-12345